蒜苔-广发银行的才智财政之路

文/IT创事记 祁萌

广发银行经过初次引进SAP HANA内存数据库,在HANA系统中自主研制树立本钱分摊模块,完结每月本钱分摊数据量从500万条添加至9亿条的前提下,系统执行时刻从1.5天缩短至4小时以内。

当今银职业的办理者,既要快速决议计划银行节支增效办法,又要精准计量全行费用结构;既要及时剖析运营网点财政方针,又要发掘网点存在的事务痛点和机会点;既要严密环绕客户价值进行全生命周期办理,又要运用内外部数据对客户进行精准营销——这一系列在运营办理上面临的困局,怎样破?

广发银行的办理者们把处理这些难题的期望,寄予于“新办理管帐系统”——它是破局的要害——一个新的财政开展方向。它与传统管帐系统最大的不同在于,传统的管帐系统服务于群众和监管部分,而办理管帐系统服务于企业内部运营办理,是支撑运营决议计划的办理型财政或战略型财政,它所供给剖析维度的多寡,以及供给数据的颗粒度、时效性,成为衡量银行内部办理精细化水平的重要规范。

过往十年间,银职业的复合添加率挨近了20%,它的根底是银职业“黄金期”中各家银行的快速规划蒜苔-广发银行的才智财政之路扩张。

但现在,“那种添加形式现已变得不行继续。跟着利差收窄,银职业需求转入提质增效的开展阶段。”邱刚说,他是广发银行总行财政管帐部总司理。

2014年后,经济新常态的改动开端催生出了银职业新的一致,职业中的办理者遍及和邱刚意识到的那样,即银行未来的转型,需着眼于向办理要效益——能够支撑运营决议计划的办理型财政或战略型财政,财政因此而走上了职业的“前台”。

符合我国人寿入主广发这一战略前史机会,广发银行新办理管帐系统在2017年开端发动,提出“安身服务一线、聚集发明价值,建造与广发战略相习惯的办理管帐系统”的总体方针,致力于提高财政服务一线、服务全行运营办理的才能。而“与广发战略相习惯的办理管帐系统”——这个看似简略的要求,施行起来却极端不易。

广发银行办理层期望新系统能够满意行内运营办理对系统高效性、剖析灵敏性、数据准确性等各方面的要求,这就使得新办理管帐项目有必要构建一个立异驱动的新式办理管帐系统——树立全行统一口径的总分支职成绩点评系统,支撑将全行战略导向和运营计划传导到网点;构建以客户为中心的盈余剖析系统,完结关于客户“财物+负债+中间事务”、“表内+表外”等全体投入产出状况的剖析,支撑对客差异化精准定价;支撑组织、条线、产品、客群等恣意维度、标识的自在组合剖析,真实做到“随需而变”。

不管是事务杂乱程度仍是项目施行难度,新办理管帐项目都是一项内容触及面广、技能施行要求高、组织协调难度大的系统性工程。

科技被以为是银职业数字化转型的抓手。在曩昔的数年间,它现已为提高银行内部决议计划信息化、办理精细化和营销数字化才能做好了预备。这一点从无职业不谈的数字化、智能化上,已可窥一斑。

广发银行重视到了这些改动,在将新办理管帐信息系统作为广发银行要点战略项目后,办理层终究选定选用SAP的HANA内存数据库技能——一款能够一起处理各种类型的事务和剖析数据,并供给内置的高档剖析引擎和多形式数据处理引擎的事务数据途径。

“除了整个技能计划能满意事务要求,并处理中心的效能问题之外,还要考虑整个项目的投入本钱。投入产出价值最大,咱们以为便是最优计划,一是投入合理、投入本钱可控,最好能花小钱办大事,二是整个技能能够很好满意咱们的事务要求,所以终究咱们挑选了SAP。”邱刚介绍说。

新办理管帐系统另一个重要的改动是买卖级的数据开端明晰蒜苔-广发银行的才智财政之路地呈现在办理者面前。在新系统完工后,不管对公仍是零售,都能够看到单个客户的单个账户、单笔买卖的数据,包含每笔买卖赚了多少钱、耗费了多少本钱,终究体现为每个客户的归纳奉献。

这一巨大的改动为构建“以客户为中心”的盈余剖析系统供给了或许——银职业“以客户为中心”的许诺,具象成了根据明晰的客户画像根底上的精准营销。

“这很要害,”邱刚说,“它支撑了商业银行绩效点评水平的提高。”

他介绍说,在广发银行建造办理管帐之初,行领导就提出办理管帐不能只用来“展现”,而要能够与运营办理活动严密结合。

“说白了,便是办理管帐的数据要用到绩效考核和决议计划支撑上去”,邱刚说,各级办理者平常需求看的数据中,80%都是办理管帐的数据,事务部分则挨近100%。

广发银行新办理管帐系统采纳“科技赋能+以客户为中心”的双轨战略:一方面经过对不同客户、产品在规划、价格、收入、本钱等方面的深入剖析,为事务展开供给定量决议计划根据。另一方面以科技和数据引领,展开全面数字化布局。

要让办理管帐真实高效支撑银行精细化的运营办理,费用分摊是一个中心议题。银职业所指费用,一般对应了各项运营费用,包含人力费用、固定费用、运营和事务费用等。费用分摊则意指将费用依照既定规矩分摊到办理管帐的产品和客户上,用于剖析产品和客户的本钱投入。

在按“科目”进行核算的旧有广发银行办理管帐系统下,这个费用分摊所需处理的数据量是每月近500万条,处理时刻为1.5天。

广发银行期望能够将费用分摊细化到每一笔事务、每一位客户身上。“要知道是哪个部分、哪个团队产生了多少费用,以及各类特点费用的运用状况。”邱刚说,这是一个到账户级、买卖级的大数据概念——每月生成的费用分摊数据量是9亿条。

现在,经过初次引进SAP HANA内存数据库技能,并在HANA系统中自主研制树立本钱分摊模块,完结每月本钱分摊数据量从500万条添加至9亿条的前提下,系统执行时刻从1.5天缩短至4小时以内,到达国内银行同业的领先水平。

“曾经分摊1天半觉得还能够承受。”孙光亮是广发银行总行财政管帐部办理管帐处高档司理,他直接参与掌管了新办理管帐系统的建造。但在看到了精细化费用分摊带来的巨大改动后,“现在分摊3个多小时仍是太长了。”他说。

“那些还没有下沉到HANA的部分终究变成了瓶颈,”他说,接下来要蒜苔-广发银行的才智财政之路做的便是把悉数分摊功用都放入HANA。”

9亿条数据量的分摊成果,构筑了广发银行本钱费用剖析的柱石。不同于以往碎片化的展现作用,运用者能够从多维度、多层面抽取要害点去探求每一分投入带来的产出效应。未来可预期的是费用分摊将梦见自己怀孕了越来越精细化,也越来越早的将成果呈现在办理者面前。

在曩昔的十余年中,高添加率让银行本钱管控显得并不十蒜苔-广发银行的才智财政之路分重要。跟着利率市场化的继续推动,银行盈余不断揉捏、添加放缓,本钱管控的重要性就逐步凸显出来。

从近年来股份制商业银行的数据来看,一切银行的本钱收入比均有所下降。这是银行面临盈余压力,自动加强本钱办理的成果,而网点无疑是操控本钱的重要抓手之一。

传统银行网点“大而全”的功用定位、昂扬的运营本钱,影响着网点投入产出水平缓市场竞争力。为习惯银行战略转型开展需求,广发银行在全行范围内推动网点转型作业,进一步细化网点分类办理和资源配置,构建功用完全与特征开展兼备的多层次网点系统,加快网点“轻型化、小型化、智能化”的战略部署。

一方面,公布了运营办公用房面积与装饰预算规范,要求各分行经过退租、转租、迁址等方法,活跃处置或盘活搁置及充裕运营办公用房;室内装饰预算依照单独造价操控,偏重运营区预算投入,在提高用户体会的一起完结惯例类面积优化方针,节省租金开销或添加收入。

另一方面,及时呼应外部经济环境与客户需求的改动,进一步深化网点智能化转型,依托功用丰厚的智能机具,经过网点人员现场引导和服务相结合的形式,运用数字媒体技能和人机交互技能为客户供给一站式、全方位的智能金融服务。

不同于以往的“客户围着货台转”,智能网点以客户为中心,经过引进智能化硬件与软件,将智能理念与产品立异、服务立异、流程立异相结合,然后完结买卖处理自助化与离柜化,事务流程一站式与精简化,服务营销体会人性化、场景化、嵌入化。在给客户带来“自助+智能”全新感触的一起,也为网点开释人力、提质增效、完结集约化运营发明了有利条件。

凭借移动互联技能的快速开展,商业银行财政数据可经过移动东西完结可视化办理,打破时刻、空间上的约束,能更方便、更及时展现银行日常运营办理的要害数据。

广发银行办理管帐依托办理驾驭仓这一展现途径——可一起在PC端、移动端运用的数据智能办理途径——经过多维度、多视角展现的丰厚内容,为各办理层供给一个“灵敏、方便、一站式、可视化”的运营办理决议计划支撑东西,拓宽财政数据可视化途径,继续提高运营办理决议计划数据支撑才能。

银职业自身现已成为一个高度IT化的职业,现在它正向着智能化跨进。邱刚说,广发银行的财政转型方针之一便是“才智财政”。

【IT创事记】创见科技未来,旨在为读者供给科技企业和科技趋势的前瞻剖析与谈论。创始人祁萌,为资深科技自媒体人,历任《商业伙伴》副总编、《电脑商报》主编、都市媒体记者修改等职,从业超越14年。本同名专栏入驻各干流媒体途径。

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